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中国银行珲春支行
 
   
  作者:佚名 来源:中国银行珲春支行 阅读: 更新时间:2012-9-20 15:23:51 切换到繁體中文  
 

中小企业信贷新模式

 

第一部分  新模式常识篇

一、中银信贷工厂简介

为从根本上解决中小企业融资难的问题,我行结合国外先进经验,根据中小企业“短、小、频、急”的融资需求特点,创新中小企业金融服务模式,推出专门适用于中小企业融资特点的“中银信贷工厂”服务新模式。

“中银信贷工厂”采取专业化运作模式和特色化服务方式,建立单独的贷款审批流程,提高审批效率,形成一整套中小企业信贷业务管理体系。简单说就是三个字:“快、活、全”。“快”是指贷款审批速度快,在资料齐全及相关条件具备的情况下,中小企业客户可以在5个工作日内得到贷款批复;“活”是指担保方式灵活,在信贷工厂内不仅仅局限于固定资产抵押,我行可为中小企业客户提供专业担保公司担保、存货质押、应收账款质押等多种担保服务方案,降低客户融资成本,盘活企业有效资产;“全”是指产品服务全面,通过贷款业务,我行针对每个中小企业客户自身的经营特征,量身为其设计包括存款结算、理财、网银、代发工资、银行卡等业务在内的全产品综合服务方案,为客户提供全面的金融服务。

“中银信贷工厂”的推广实施,在破解“中小企业融资难”问题中发挥了积极作用,截至2010年底,我行新模式下中小企业客户数接近16,000户,授信余额超过1,000亿元,授信资产不良率仅为0.16%,远远低于全行整体授信资产不良率,得到政府监管部门和社会各界广泛认可,先后获得“最佳中国中小企业融资方案”、“优秀中小企业服务机构大奖”、“优秀中小服务产品大奖”等荣誉,各分行共获地方政府奖项40余项。根据全球领先的市场调查公司——益普索咨询公司对我行中小企业客户的满意度调查结果,2009年新模式中小企业客户对中国银行的满意度高达92.5%2010年提升为94.3%,连续两年处于较高水平。

二、客户适用范围

中小企业新模式业务目标客户一般为“年销售收入不超过1亿元人民币(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币)的企业法人客户,以及具有独立融资权的非法人企业客户。房地产业、金融业、租赁业、担保公司、商业服务业中的投资与资产管理业、教育业、卫生行业中的医院、《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类或限制类的项目,以及产能过剩行业,不适宜中小企业新模式。

三、中小企业客户基本准入条件

(一)企业营业执照和贷款卡有效且经过年审。

(二)原则上,企业经营年限在2年以上,经营状况正常,信用记录良好。

(三)原则上,企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上,个人信用记录良好。

(四)能提供我行认可的担保方式。

四、申请资料

(一)借款申请书。

(二)借款人的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证等相关有效证明文件。

(三)借款人的公司章程、验资报告等。

(四)借款人的法定代表人(实际控制人)身份证明文件。

(五)借款人近2年财务报表和最近一期的财务月报表。

(六)抵、质押品清单、权属证明、有处分权人同意抵、质押的证明及(评估)价值证明文件,或者保证人的相关资料。

(七)我行要求提供的其他证明文件或资料。

第二部分  产品篇

中国银行针对每个中小企业客户自身的经营特征,量身为其设计包括传统授信、特色授信、存款结算、银行卡、代发工资、网银、理财等业务在内的全产品综合服务方案,为客户提供全面的金融服务。

一、传统授信产品

(一)人民币流动资金贷款,是我行为满足客户生产经营中、短期资金需求发放的贷款。贷款期限短、手续简便、周转性较强。贷款期限最长不超过3年。

(二)固定资产贷款,是我行为满足企业固定资产投资需求而发放的贷款。一般贷款金额较大,期限较长,通常分期偿还。

(三)开立银行承兑汇票,是指客户作为承兑申请人,委托我行作为承兑行出具银行承兑汇票,我行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为。开立银行承兑汇票必须以真实贸易背景为业务依据,最长不超过六个月。

(四)委托贷款,指由政府部门、企事业单位作为委托人提供资金,由受托人(即银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。通过委托贷款形式可以实现企业之间资金拆借合法化,满足委托人的融资渠道多元化的需求。

(五)保函,是银行应某项交易(贸易项下、借贷关系、或其他经济关系)的一方当事人的要求,向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行,而做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。银行凭借其自身良好的信誉介入交易,充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利进行。

二、特色授信产品

(一)保贷通

产品基本功能:此产品是一项由我行与担保公司共同实行的利率与费率优惠措施,即凡是双方合作的授信项目,利率按照基准利率上浮30%掌握,担保费率最高2%执行,同时要求双方建立客户推荐机制。

对客户的益处:与同业相比,“保贷通”产品综合费率较低,有助于企业节约财务成本;“保贷通”项目实行绿色通道,简捷快速审批。

(二)货贷通

产品基本功能:此产品是借款人将其合法所有的货物质押给我行,由我行、借款人指定的物流企业对质押货物进行有效监管,我行向借款人发放的短期流动资金授信业务。用于质押的货物应为具有一定市场需求规模,易保存、易变现,并得到我行及物流公司认可的大宗产品。如:木材、钢材、煤炭、成品油、玉米、水稻(不包括大米)、大豆、果仁、花生等。

对客户的益处:

1、能帮助生产经营状况良好、存货占有或流转量较大、资产抵押担保不足的企业提供申请授信的有效担保条件,解决企业短期周转资金不足的问题。

2、可降低企业因货物流转慢、存续期间长而导致的资金占用,盘活企业存货类资产,加速企业资金流转;监管费相对较低,可为企业节约财务成本。

3、通过引进物流企业参与合作,可提供延伸至代理报关、货运代理、物流配送等全方位配套物流服务,降低物流成本。

业务咨询电话:7527861

 
 
 
 
 
 
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